选对保险，保障家园

谢诏全（Alfred Chia）
BSc、CFP、FChFP、ChFC、SAMP、Affliate of STEP、IBF Fellow
首席执行官，星融私人有限公司（SingCapital Pte Ltd）CEO

本文由星融私人有限公司提供。2022 年 4 月 3 日首次刊登于《海峡时报》。

要做个明智的屋主就不能听天由命，而是要积极采取措施保护家园和家人
 

您搬进了自己梦寐以求的房子，也已把它打造成温馨的安乐窝。家，应该是我们最安全、最舒适的避风港。但，如果哪天家中出了问题，我们该怎么办？

请设想以下情况：

• 当全家都在客厅看电影时，因为一时疏忽忘了把煤气关好，而造成厨房发生爆炸。
• 家里遭窃贼闯入，所有的名表和珠宝都被偷了。
• 星期天早晨一觉醒来，一场连夜暴雨后，洪水已经渗入了您的独立式洋房。
• 电子设备充电时，电池突然爆炸，引发家中火患。

不少屋主都知道以上事件随时有可能发生，尤其是最后一个。但多数人都觉得自己永远不会遇到这些情况。那么一个明智的屋主，究竟会选择忽略潜在的危险？还是立即行动，保护自己的家园和身边挚爱？这就是房屋保险的功能，它会为房子、财物和家人提供必不可少的保护。但在签下任何保单前，请考虑以下要点。

受保项目类型

有些保险只提供最基本的保障。您可以针对火灾、洪水、爆炸和骚乱、内乱或罢工（通常称为“可保风险”“Insured Perils”）造成的损失获得赔偿。其他保险则有额外功能，提供盗窃保险和购买“全险”（“all risks”）的选项，来保护您免受居家意外所造成的损失。比如，您的儿子在客厅和朋友玩耍时，不小心把全新平板电视的屏幕给撞裂了。这就属于意外造成的损坏，如果您有一份全险保险，就可以获取赔偿。
 

您是房东还是租客？

大多数保险提供的是通用型（one-size-fits-all）方案，主要为自住屋主（owner-occupier）服务。但是，如果您是一名租户，那该怎么办？房东和租户的需求各有不同。为了推出迎合大众市场需求的通用产品，这两者之间的需求差异往往会被忽视。比如，租金损失保障（rent protection）和房东责任保险（property owner liability cover）的保护对象是房东，而不是租户。因此，租户应挑选能保护个人财产和法律责任的保险，若在意外的情况下，弄坏房子或物品就能索赔。
 

个人和家庭责任保险

试想，有一天，家里因电器爆炸引发了火灾。火灾不仅烧毁了您的房子，还殃及邻居的单位。这场大火不仅破坏了邻居的房子，还造成了人员伤亡。此时，您的邻居就能追究民事责任向您索赔，而这将成为一笔庞大的支出。一些保险含个人责任保障，有些保单甚至将这层保护的范围扩大至全球。在评估保险的细节时，请务必了解同住的家人和帮佣是否也在受保范围内。
 

确保一切保障万无一失

为自己或家里添购新的物品，不论是最新的音响系统还是昂贵的名表，都是一件让人开心的事。有些人甚至会把购物的喜悦，特地告诉身边的亲友。但是，多数人都忘了更新家庭保险内容，并确保新的物品得以受到保护。如果您有任何贵重物品，如昂贵的名表和精品包包，您可以支付额外保费来为这些物品投保。有些保单有提供保障不足额的豁免。因此，在审视自己的保险时，别忘了询问相关细节。
 

额外保障

有些保单会提供额外的保障，如居家意外个人意外险、追踪和评估渗水费用，或全球个人财务保险。这些额外保障能强化您受保的范围。在寻找适当的保单时，请确保保单能符合您的个人需求和生活习惯。这样才能确保您不会支付额外费用，并能从保单受益。

总而言之，平时花点时间查阅并理解各种保单的内容，能助您做出明智的选择。只看保费买保险根本不实际；过度节省保费，可能会换来您日后荷包大出血的窘境。了解保单覆盖范围的细节，至关重要。

市面上的保险多得让人眼花缭乱。请务必向熟知各种保险的专业顾问请教，让您做出明智的决定，选择最适合自己的保险方案。

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